核高基中间件提升银行信贷业务管理能力
---------Infors中创中间件在交通银行信贷管理系统中的应用
在中国经济国际化和金融全球一体化趋势影响下，国内银行已接受来自外资银行的激烈竞争。繁荣的资本市场，促进银行业务的多元化发展，面对纷繁复杂的金融环境，国内各银行的业务支撑系统正经历前所未有的冲击，信息化建设正经历着严峻的挑战。
交通银行作为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，在信息化建设方面更是面临着巨大挑战。国家“核高基”科技重大专项中间件课题牵头承担单位—— 中创软件股份有限公司打造了基于Infors中创中间件的交通银行信贷管理系统，对交通银行的信息化建设起到了强大的支撑作用。
信贷管理系统面临挑战
作为交通银行主要信息系统的信贷管理信息系统是银行数据大集中工程的重要组成部分。交通银行信贷管理信息系统从功能上可分为：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产处理系统、信贷台账系统、上报人民银行系统、公共控制系统及其他相关功能等，涉及到复杂的组织、业务过程和数据关系。复杂、多变的流程对系统开发、扩展和维护提出了新的要求与挑战。
首先，组织结构复杂。交通银行分为总行、分行、支行三个层次。信贷管理所涉及的绝大多数业务流程都需要经过多级业务管理部门进行处理，业务流程复杂且流程跨度比较大。例如：在对客户进行授信额度审批的过程中，一般由支行的客户经理发起流程，上报到其对应的分行，由分行的信贷部门进行审批，如果超过了该分行的授信权限，就必须将该客户的申请报送到总行，由总行进行统一审批。
其次，信贷管理涉及到1000多个功能交易，业务处理流程十分繁冗。在对客户申请层层审批处理的过程中，必然会出现反复的提交、上报、退回等操作，并且可以将任务退回到指定的岗位上，然后再次上报提交。在同一个审批过程中，根据客户的不同级别，可能需要提交到上级授信管理部门，也可能提交到上级的风险管理部门。
再次，国家政策的调整、市场信息的变化等因素，都可能导致信贷审批过程的变化。这需要信贷管理信息系统具有很强的灵活性，可以根据相关变化，及时、动态调整。
Infors化繁为简，随需应变
中创软件汇集服务金融行业十几年丰富经验，融合全国性和区域性商业银行信贷风险管理的业务需求，遵循巴塞尔新资本协议，推出的国内领先的新一代信贷风险管理系统(CRMS)。
本着分解功能、降低难度、统一协调的基本思想，在该系统中，中创软件采用了InforSuite Flow作为开发的底层引擎，规范和整合信贷系统工作流程，提高系统灵活性和开发效率，系统结构图如下：
图1 交通银行信贷管理系统架构图
在该系统中，工作流程的控制是系统的核心。InforSuite Flow将信贷系统中各个不同的审批过程纳入到一个统一的平台下进行管理，使得管理人员可以方便地监控每一个审批过程的运行情况，并可以基于InforSuite Flow所提供的运行数据对业务过程进行分析改进，以提高银行的业务过程能力。
InforSuite Flow由中创软件商用中间件公司研发，它基于J2EE，符合国际工作流管理联盟(WFMC)规范。该产品具有以下优点：
图形化可视化设计方式，开发人员可以通过图形化的流程设计器与用户直观地进行交流，从而提高应用系统分析设计的效率；
流程逻辑设计的零编程，实现系统业务逻辑与流程逻辑的分离，开发者只需关心业务单元的实现，基本无需为流程逻辑编写代码；
支持构件化开发方式，提供丰富的应用编程接口，开发人员可以方便地开发可重用的业务单元组件，开发可重用的控制操作组件。
正是这些特点，使InforSuite Flow能够化繁为简，使信贷管理信息系统应业务流程之变而变。信贷管理信息系统的流程控制主要体现在“事前分级授权、事中多级审核、事后定期监控”。
快速构建，成就你我
交通银行全国80多家分支行中，有客户经理和信贷审核员上千人，业务的并发度高。InforSuite提供的多线程并发、数据库缓冲池等多种手段，高效处理大并发量数据，在授信审批和贷款发放的高峰时期，也能确保业务流程的正常运行，使得信贷风险管理系统具有良好的高可用性和高使用率。
信贷风险管理系统得到交通银行的高度认可，中创中间件也得到了高度称赞“Infors中间件帮助提前了上线时间，提高了系统质量，降低了系统风险，实现了共赢，成就了你我”。
目前。中创软件推出的信贷风险管理系统，已经在交通银行、中国建设银行、中国民生银行、广东发展银行、多家城市商业银行、多家农信社和多家担保公司中成功上线，并一直良好运行。
